原標題：存款利率高達6%，存款儲跨什么銀行在貼息吸儲？

在國有大行和中小銀行相繼降息的利率背景下，有一些銀行在近日放出優惠“大招”爭搶客戶，高達云開體育app平臺下載以中信銀行(國際)為例，行貼息吸3月1日更新的境內條款顯示，全新理財通客戶于指定期間內存入合資格資金，地投于優惠期內合資格資金結余可享高達6%年息率獎賞。存款儲跨

如客戶即日起至6月30日，利率即優惠期內，高達全新理財通客戶的行貼息吸南向通理財通賬戶內合資格資金結余可于獎賞有效期內享2%人民幣活期存款年息率，及以4%年息率計算的境內資金增長回贈。但該行提醒，地投南向通理財通賬戶內結余以合資格資金人民幣等值計算，存款儲跨可享優惠的利率云開體育app平臺下載結余金額最高為100萬元人民幣。

圖片來源：中信銀行(國際)

工商銀行（亞洲）、高達渣打銀行（香港）、建設銀行（亞洲）等多家“跨境理財通”試點參與銀行也在近期推出了“南向通”存款優惠。

工商銀行（亞洲）稱，在推廣期（2月26日至3月31日）內，合資格客戶以跨境理財通南向通賬戶辦理辦理1個月、3個月的人民幣定期存款，特惠年利率分別為6%、5%。存款金額門檻為5000元人民幣。工銀亞洲也同時提醒，上述特惠定期存款年利率為2月26日該行公布的定期存款年利率并僅供參考，年利率或會因當時市場情況而有所更改。

跨境理財通利好大灣區客戶

南都記者注意到，上述高利率的存款產品均屬于金融機構開展的“跨境理財通—南向通”業務范疇。據了解，跨境理財通指大灣區內地和香港合資格居民，通過指定管道，個人跨境投資對方銀行銷售的理財產品，按照投資者身分可分為南向通和北向通。其中，南向通指內地合資格投資者投資香港銀行銷售的理財產品，當中須于香港銀行開立專用的投資專戶及于內地銀行開立專用的匯款專戶。

開展“南向通”業務的內地投資者需滿足以下條件：一是具有完全民事行為能力；二是有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年；三是具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣。

自2021年“跨境理財通”開通以來，目前大灣區內地九市（廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶）已報備32家試點銀行，其中20家銀行為個人投資者辦理跨境理財通資金匯劃業務。

據中國人民銀行廣東省分行最新披露的數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

專家預計存款利率將進一步下調

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對南都記者表示，近年來受歐美主要央行激進加息影響，香港聯系匯率制度，導致境外存款利率明顯高于內地，但需要關注的是，境外的資金成本也明顯高于內地，綜合考慮兩地通脹、國際匯率波動及投資收益前景確定性等，整體看，內地資產實際收益并非處于弱勢。

截至2024年3月初，國有大行的一年期存款利率只有1.45%，即使是5年期的中長期存款，利率也只有2%。

2023年12月22日起執行的人民幣存款利率情況。圖片來源：中國農業銀行

南都記者注意到，近年來存款利率下調均由國有大行率先發起。據中泰證券研報梳理，自2022年4月存款利率自律機制建立以來，當年4月、9月經歷了兩輪大規模存款利率下降，主要由大行和股份行參與，中小銀行由于負債端壓力較大、存款競爭較為激烈，降低存款利率的熱情不高；部分銀行在春節前為攬儲上調存款利率，2023年4月份部分中小行調降存款利率可能是針對春節前利率上調的回調。

2023年4月利率自律機制發布《合格審慎評估實施辦法（2023 年修訂版）》，新規由原來的激勵為主引入懲罰措施，加速了中小銀行存款利率補降的進度。2023年6月、9月和12月，國有大行再度發起三輪存款利率下調，2024年2月，部分地方城農商行針對去年12月份存款利率下調進行補降。

利率自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。2022年4月份以來，存款利率經歷了五輪調降，符合“政策利率――LPR 和10 年國債利率――存款利率”的傳導路徑。

中泰證券首席固收分析師肖雨判斷，存款利率存在進一步下調的必要性。在他看來，一方面，半數上市銀行以及商業銀行整體凈息差已處于較低水平，部分銀行需要以提高貸款利率或降低存款利率的方式擴大凈息差，目前來看后者可能性顯然更大；另一方面，部分中小銀行為了攬儲展開“價格戰”，導致存款利率居高不下，農商行凈息差處于較高水平，仍有下降空間。

從存款利率下調的觸發方式來看，肖雨認為，先下調MLF的可能性較小，更有可能補降存款利率，從而維持必要的凈息差。根據利率自律機制，通過降低MLF降低LPR，進而降低存款利率，可能會加劇息差壓力。MLF下降會率先引起LPR的下降，隨后才傳導至存款利率，在此期間銀行的凈息差會進一步壓縮。因此，下一步，更有可能的方式是存款利率補降。

采寫：南都記者 趙唯佳查看更多